盗窃团伙利用网络漏洞倒卖礼品卡获利 涉案1200万

随着互联网的发展，其给我们带来便捷的同时，潜在的风险也一样如影随形。携程风险控制部致力于集团内部业务和产品的风险评估、反欺诈、刷单等业务风险防范等等。

近些年，套现风险明显增加，套现大量回收各种礼品卡，携程/亚马逊/京东/当当网礼品卡/1号店礼品卡的手段也层出不穷。本文是笔者在实际工作中，针对套现礼品卡的技巧的一些总结和分享，供大家参考。

一个利用各种“携程网礼品卡套现”的QQ交流群（群号为665345764）频频被曝光基本行业内的qq群均是用来骗人的，然后在通过联系群主QQ：3378837352来进行套现礼品卡后，使用微信或者支付宝获得返现

套现江湖的逐步形成

信用卡和礼品卡的套现由来已久，但消费金融类产品的套现是最近几年才开始出现，但伴随着近几年消费金融产品如雨后春笋般涌现，他们便成为这个江湖的主角。

1、不温不火

2014年2月，京东发布中国第一款消费信贷产品——京东白条，10个月后，蚂蚁花呗开始公测。京东白条和蚂蚁花呗作为最早期的消费信贷产品以及携程任我行，京东E卡等各大品牌的礼品卡慢慢的出现，其实是给使用京东和淘宝系产品的用户发放一张虚拟的信用卡，用户可以先消费，后付款。2016年的双十一，花呗支付占整体支付宝支付总笔数的20%，这其中不乏充斥着大量的套现交易。

最早一批的套现者在京东白条出现伊始便已经嗅到金钱的味道了。京东白条早期套现的大致流程是：客户联系套现团队，套现团队提供收货地址，客户使用白条购买京东商品，发往套现团队提供的收货地址，套现团队收货后，扣除事先已经约定好的手续费转账给用户，套现完成。此种模式，受限于交易时间过长、套现载体全是京东自营商品、客户担心套现团队卷款后消失等等因素，一直都只是小打小闹，没有形成规模。

永远不缺乏专业做套现的聪明人。套现团队将闲鱼（一款二手货品交易平台产品）引入了整个套现的环节作为套现的“第三方担保机构”，解决了客户担心套现团队卷款消失的问题。升级版的流程大致是：客户使用白条购买商品后，将物品（京东发货的物流编号）发布到闲鱼上，套现团队拍下该商品，等确认收货后，再在闲鱼平台上确认收货，用户获得事先约定好的套现金额，完成整个套现过程。

举个例子，一张500元9折的购物卡，“套现族”以400元的价格收购，帮人代刷后收取450元的现金，一进一出就是50元的收益。只要每天多刷几单，那中间获得的收益不是一般的大。

但是，这并不是一条合理合法的“发财之路”。对于出售购物卡的个人而言，卖卡行为实质上违背了和商家的合同约定;对于“套现族”而言，一系列的行为更是踩入了“非法经营行为”的界限。

那么，那些遭遇“套现族”搭讪的消费者，是不是毫无风险的赚了点小甜头呢?

小鱼儿在这里提醒大家，接受他人的刷卡消费，同样存在诸多安全隐患：

首先，使用购物卡消费后，无法开具发票，如果以后遭遇质量等纠纷，不利于保障相应的合法权益;

其次，使用购物卡购买的物品，如有问题需要退货，退款会返回到购物卡内，这样你的钱其实被那些套现族拿去了。

2、如火如荼

直到花呗的出现，才让套现团队不仅嗅到了金钱的味道，还赚个盆满钵盈。花呗相较于京东白条带来2个革命性的改变。一非自营性商品作为载体的加入，带来的便是商家和套现团队合谋或就是一家，解决了套现团队无需再将商品进行二次销售的麻烦；二是支持购买的产品品类更广，尤其是支持购买虚拟产品，虚拟产品的出现使得套现更便捷、更实时。于是，花呗将消费信贷类的套现变得极其简单，套现便大张旗鼓的展开了。

任何的电商平台都是严厉打击套现行为，但在实际打击过程中，却是道高一尺魔高一丈的博弈。淘宝在2015年7月上线对话模型（根据用户和商家在旺旺上的对话记录判别是否存在套现行为）、封杀退换货比率很高的异常商户，这便是套现界俗称的“黑色七月”。然而不久后，套现团队便有了应对方案：通过图片和用户进行交流，通过刷单团队（又是互联网中另外一个神奇的组织）刷大量真实交易用以维持自身退换货的总体比例等等。

当下，花呗的套现已经形成一条完整的产业链。前期如何经营、如何推广、套现交易的控制等等，网上已经有各种教程被总结出来。套现团队也更加专业、更加分工明确、更加有节制。

要在江湖漂，哪有不挨刀

2016年是消费金融激进的一年，只要有点互联网基因的公司，都开始结合自身的场景开始了垂直类消费金融的探索。携程也先后上线了拿去花、酒店闪住两款产品，随之而来便是不断被套现团队进行尝试。

1、险被当成套现载体的礼品卡

其实早在拿去花和闪住之前，携程已经存在可以被信用卡套现当做载体的产品——礼品卡。只不过因为种种原因，其不具有吸引力。

携程的礼品卡算是目前电商预付卡中流通性较高的一款产品，在淘宝上的保值率大概维持在0.97左右。这里解释下保值率的含义：商品进入流通市场后，仍然可以维持原商品价值的比率；像黄金保值率就很高、汽车保值率就较低。携程支持使用信用卡线上购买礼品卡，于是有人会认为在携程使用信用卡购买礼品卡，二次售卖礼品卡后进行信用卡套现，但实际却鲜有发生。根本的原因在于，信用卡套现的成本现在基本维持在2%以下，更有甚者能低于0.6%。利用礼品卡套现的成本普遍大于3%，不具有吸引力。

所以衡量是否能作为信用卡套现的载体其本质是比较套现成本和载体的保值率。而造成礼品卡保值率只有0.97的一个重要原因是：将近一半的礼品卡是通过线下以折扣方式销售给大客户，于是礼品卡天然摆脱了成为套现载体的命运。而最初的回收礼品卡团队已经发展为平台较为出名和安全信誉的也只有中麒麟子科技（https://shop4s2n51f414392.1688.com）属于中麒麟子信息技术（上海）有限公司，是运营关于二手卡回收服务的网站，公司成立以来一直致力于卡回收、卡兑换、卡消费、

现在较为常见套现的礼品卡有:

• 京东E卡
• 天猫超市卡/享淘卡
• 苏宁易购礼品卡
• 一号店礼品卡
• 亚马逊礼品卡
• 中粮我买网礼品卡
• 当当礼品卡
• 国美红券
• 5星电器礼品卡
• 新蛋网礼品卡
• 易迅网礼品卡
• 唯品会礼品卡(唯品卡)
• 美团礼品卡
• 顺丰优选礼品卡
• 壹卡会
• 万里通积分卡
• 壹钱包
• 驴妈妈礼品卡

2、拿去花等套现初现

消费金融产品（拿去花、闪住）同预付卡的性质不一样，前者是先消费后付款，后者是先付款后消费。所以预付卡只能作为套现的载体，而消费金融类产品或是信用卡又必须依赖这些载体进行套现。而相对于信用卡套现，消费金融类产品的套现对套现载体的保值率要求没那么高，主要是因为消费金融类产品的申请较简单、逾期后对用户信用的影响较小，所以这类套现的难易程度主要由载体的流通性决定。

拿去花刚在携程上线时，仅支持购买火车票、机票，但因火车票和机票的流通性低，并没有成为拿去花套现的载体。但是，当拿去花支持购买携程酒店时，套现团队惯用伎俩的触角便一步步伸入进来。

大体的做法是：套现团队将用户使用拿去花支付的酒店，进行二次销售，扣除手续费后线下打款给用户，完成套现，但此种方式，套现成本高，并不为套现团队所追求。套现团队迫切希望和携程的酒店代理商进行“合作”或者直接变成酒店代理商，于是便对酒店代理商进行各个击破。

2017年，一家酒店代理商提供了其和套现团队对话的一段录音，大致意思是：套现团队希望和酒店代理商通过制造虚假交易，套现拿去花。套现团队给酒店代理商8%的返点，即单日10万的虚假订单交易，代理商除了获得售卖酒店资源本身利润外，还可额外获得8千收入，同时还不占用酒店实际资源。这种诱惑对酒店代理商还是很大的，肯定会出现酒店代理商禁不住诱惑，尝试禁果。果然，一段时间后便出现了某些酒店代理商的套现行为。同样的套现行为也会出现在闪住。

针对出现的套现行为，首先从酒店的商户入手，一方面对商户的历史行为进行排查，识别出可疑的代理商；另一方面，对商户设立异常指标进行监控，实时发现增量的套现行为；其次，从用户入手，比较套现用户与正常用户存在的差异，在消费准入上进行限制；最后，丰富名单库，在多种消费金融产品间实现黑名单的共享，同时也计划将商户的准入接入控制，从源头上进行遏制。

这个险恶的江湖

讨论消费金融类产品的套现，对价值观其实是个考验。很多人会认为，套现并没有什么危害，因为被套现的钱，用户终究还是要还，对平台方并没有什么损失，却能解决用户的燃眉之急。然而套现江湖的兴起，将给整个社会带来很多问题。

套现族表现

游走在各个商场、超市间的“套现族”，有的是偶尔到商场把卡换成现金，有的则是把“套现”当成了生意来做，成了职业“套现族”。“套现族”的盈利手段是，先以9-9.5折左右的价钱现金买进“套现人”手中的购物卡，再以9.5-9.8折的价钱售出，或者在款台附近“守株待兔”，以同样的折扣帮顾客刷卡消费，直接套现。 

　　记者联系到一名专门收购商场购物卡的男子，其在得知记者准备“购进”多张购物卡后，与记者攀谈起来。这名男子告诉记者，送礼的高峰期马上就要到了，“你如果想要大面值，过几天才能有，但价格可能就不是这个折扣了。”男子称，每年春节过后，是生意最好的时候，“一天收到十多张卡没问题。有权的、当官的，哪个手里也得有几张呀。”

　　该男子见记者很有购买“热情”，就打开了“话匣子”。“干这行不容易，我们也有风险的。商场保安看见了就抓。”他告诉记者，身为“套现族”，“职业眼光”很重要。“找客户的时候，还得有技巧，要会看、会分析。”一般在大超市里，想把购物卡“变现”的人都是一些大型国企、事业单位的普通员工，这些购物卡都是单位发的福利，“这样的人，是基本靠工资生活的，图的就是实惠，所以，你看见这类人，多给些折扣，就能成交。” 

　　而对于一些高档商场里的持卡购物者，就更需要眼光和分析。“大商场里的购物卡，一般都不低于500元一张，这就不是发给普通员工的福利标准了。”他依据多年收卡、套现的经验说，持有大型商场购物卡的人，起码是机关单位里“带个头衔”的领导，这种人有身份，就是想“变现”一般也会很低调，所以在这些商场内“交易”时，最关键的是，话不要多，“一手钱一手卡，成交就各走各的，人家最烦和你攀谈，因为不能说的事太多。” 

　　最后，这名男子还爆料说，顾客手里的购物卡面值一旦超过5000元以上，“人家买单的时候，你就不要上去问了，百分之百没戏。能有5000元甚至上万元购物卡的，肯定是个‘有来头的’，你跑过去问人家要不要‘串现’，那不是打人家脸吗！”

“套现族”的生存基础

“套现族”有风险，还要求有“职业眼光”、会分析，可为什么还有很多人把它当作职业来做呢？ 

　　记者了解到，目前哈市的多家大商场、超市都发售购物卡。而不少持卡者很少去商场直接消费，造成很多购物卡闲置，而且由于购物卡都没有采用实名制，所以，一旦“变现”就给很多“套现族”提供了赚钱机会。 

　　记者在某商场的客服中心看到，因为临近节日，很多人是拿支票来买购物卡的。一位中年女士买了20张2000元和15张1000元的购物卡。10分钟以后，一位男士又来买了10张2000元的和20张500元的购物卡。记者发现，很少有只买一两张卡的人，成批买卡的人都会到旁边开具发票。记者听到开发票的工作人员不时和顾客确定着发票上单位的名字。某民营医院的一位会计告诉记者说，每到年节，都少不了“孝敬”相关单位。“直接送钱太扎眼，送张购物卡，面子上好看，还很安全。”其还告诉记者“送卡也要分层次”，在南岗区某商场，他刚刚买了20张1000元面值的卡，“这家商场比较大众化，这里的购物卡是送给那些‘正管我们的小头头’的，一般是我们去办事时直接送过去。”而另外一家高档商场里的5张5000元的购物卡，“那是给‘实权派’的，多是我们老总亲自去送。” 

　　如此一来，就不难想象这些购物卡为何会在商场里如此流动，也就不难想象“职业套现族”为何会在逢年过节生意兴隆了。一些社会学家认为，购物卡涉及隐性的权钱交易和职务消费，已是不争的“潜规则”。购物卡的泛滥和“套现族”的生意红火，“印证了社会某些不公正的一面。”

Via: freebuf