你的房贷月供降了吗？

留守渔民 1 月 08, 2015 5 0

新闻大连

新年伊始，不止股民们在收“红包”，广大“房奴”们也开始享受到降息红利。2015年1月起大多数商业银行开始执行央行降息后的新贷款基准利率，这意味着，大部分的房贷一族，每月需偿还的“月供”都将减少。

三问贷款新政

元旦刚过，个人房贷月供为啥会下降？

由于绝大多数银行均使用“按年调整”，即一年之内无论利率升降几次，都要到次年的1月1日才能执行最新基准利率。所以2015年1月起大多数商业银行开始执行央行降息后的新贷款基准利率。

那么具体能降到多少？

比如贷款余额100万元，剩余期限为20年，使用等额本息还款方式，整个2015年因此可少还大约4000元利息，相当于此前利率打9.4折。

所有房贷月供都能下降吗？

有两种情况就是例外。其一，如果客户与银行约定采取固定利率还款，那么在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。其二，如果客户当时与银行约定的是按照自然年的月份来调整利息，那么客户暂时也不能享受更加实惠的月供。

听起来好复杂，可以简单举个例吗？

比如你在2012年5月贷款买了套房子，当时贷款100万元，你和银行签订贷款协议时，调息方式选择的是按自然年周期调息，那么就要等到每年的5月份才会调整利率。以这次降息为例，你的房贷要到今年5月份时，月供才会产生变化。

新基准利率的执行会影响其他贷款折扣政策吗？

不会，除了执行新贷款基准利率之外，各家银行在年初仍然保持着利率优惠。如果你之前的房贷利率是9.5折，那么今年1月起，还是会在降息后的基准利率6.15%基础上再打9.5折，即实际利率是5.84% 。

注意

1月份月供可能有变

新贷款基准利率是从2015年1月1日起执行，月供中的利息是分段计算，即2014年12月的利息按照老基准利率计算，1月的利息按照新的基准利率计算。

假设贷款扣款日为每月20日，那么1月份月供利息就由去年12月最后11天的利息和今年1月份前20天利息组成，从2月起就没这个问题了。

扣款日前，最好查询一下月供金额变化情况，最好在房贷扣款的银行账户多存几百元，以免因扣款不足影响个人信用记录。